【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由
こんにちは、カズです。
楽天証券で投資信託を積立しています。
先日、楽天証券の投資信託積立を『楽天カードのクレジット引き落とし』に変更しました。
あまりにもお得すぎてチートレベルだったので、記事にしました。
本記事の内容
- 【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由
- 【理由①】100円で1ポイント貯まる
- 【理由②】つみたてNISAが使える
- 【理由③】ポイントで別の投信を買ってSPU倍率アップ
- 【画像あり】楽天カードで投資信託を積み立てする方法
- 【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由【まとめ】
この記事では楽天カードで投資信託を積み立てる方法や、楽天カードで投資信託を買うときの注意点など、知っておきたいことを詳しく紹介していきますね。
【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由
理由は以下のとおり。
クレジット引き落としがおすすめの理由
100円で1ポイント貯まる- つみたてNISAが使える
- ポイントで別の投信を買ってSPU倍率アップ
順に解説します。
【理由①】100円で1ポイント貯まる
「たったの1ポイントだけ？う～ん…たいしたことなさそうだな。」
毎月500ポイント、年間6,000ポイント貯まる
楽天カードで積み立てできる上限の金額は月50,000円まで。
ポイントに換算すると、毎月500ポイント、1年間で6,000ポイントも手に入ります。
利回り1%が確定
100円で1ポイントなので、利回りは1%。
なんのリスクもなく、利回り1%が確定でもらえる。
もはや『楽天は神』といっていいレベル。
やることはこれだけ
- 現金の支払いをやめる
- 楽天カードでクレジット払いする
上記のとおり。
楽天カードは便利でお得
僕は日常生活のほぼすべてを楽天カードで支払っています。
- 外出したとき：
楽天カードか楽天Edyで支払う - ネットショッピング：楽天市場で
楽天カードで支払う - いろんな楽天サービスを利用：
楽天カードで引き落とし
現金で支払うかわりに楽天カードや楽天Edyで払うだけ。
気がつけば、ダイヤモンド会員(最上位ランク)で21,000ポイントほど貯まっていました。
楽天経済圏に入ろう
僕みたいに楽天のサービスを利用しまくって「楽天経済圏」に入れば、これくらいは余裕。
楽天のサービスについてはあとで紹介しますね。
楽天ならポイント還元率も高くておすすめです。
楽天カードを作っていない人はこちらからつくれます。
» 無料：楽天カードを作成する
【理由②】つみたてNISAが使える
楽天証券で投資信託を買うなら「つみたてNISA」を使うのがおすすめ。
つみたてNISAで購入した投資信託で利益が出た場合、得られる利益が非課税になるため、税金がかからなくなります。
つみたてNISAなら
- 20年間、得られる利益に対して税金がかからない
- 1%分の楽天ポイントがもらえる
上記のとおり。
メリットいっぱいです。
年間だと40万円までつみたてが可能です。
毎月の積立金額が50,000円だとしたら以下のように設定すればＯＫ。
50,000円の積立する場合
- 楽天カード引き落とし × つみたてＮＩＳＡ:
33,333円 - 楽天カード引き落とし × 一般（特定）口座:
16,667円
これで20年間、得られる利益が非課税になって、毎月500ポイント貯まります。
NISA制度は将来の資産形成にめっちゃ大切なので、押さえておきましょう。
詳しくはNISAがよくわからない人に超かんたん解説【初心者向け】【今すぐやるべき】で解説していますのでご覧ください。
【理由③】ポイントで別の投信を買ってSPU倍率アップ
貯まったポイントで別の投信を買って、SPUポイント倍率をアップさせることができます。
SPU（スーパーポイントアッププログラム）とは
楽天のいろんなサービスを使いこなすことで、楽天市場で買い物したときのポイント還元率を最大16%にできるしくみのこと。
具体的には以下のようなサービスです。
※2020年7月2日現在の情報。
楽天のサービスの例
1倍：楽天会員になる2倍：楽天カードで支払う1倍：楽天モバイルを使う1倍：楽天カードの引落口座を楽天銀行にする1倍：楽天証券で月１回５００円以上のポイント投資0.5倍：楽天アプリから楽天市場で購入0.5倍：楽天ブックスで月１回１０００円以上購入
カンタンそうなのを選びましたが、これでポイント7倍です。
SPUに興味がある人は【最安値】楽天経済圏の作り方をわかりやすく解説【超初心者向け】をご覧ください。
楽天モバイルなら1年間通信料がタダ
上記のなかで少しハードルが高いのが楽天モバイルですね。
しかし、楽天モバイルなら1年間通信料が無料。
国内通話かけ放題です。
iphoneが使えないなどのデメリットもありますが、検討してもいいかもです。
なのでサブ端末として楽天モバイルの2台目をしましたよ。
参考記事①：楽天モバイルのメリット
【楽天モバイル】2台持ちすることに決めた3つの理由【圧倒的メリットあり】
「楽天モバイルをサブ端末用にもつメリットとデメリットを知りたい。」こんな人向け。「楽天モバイルで2台目を契約すべき5つの理由」をわかりやすくお伝えします。
参考記事②：楽天モバイルのお得な契約方法
【29300ポイント還元】楽天モバイルをお得に契約する方法を解説
「楽天モバイルを契約しようと考えています。お得に契約する方法を教えてほしいです。」こういった要望に答えます。キャンペーンを利用して「最大29,300ポイント」をGETしましょう。
ちなみに2020年9月10日までは「AQUOS sense3 lite」、「OPPO A5 2020」の2機種については紹介キャンペーンの対象外でしたが、2020年9月11日からはすべての端末でキャンペーン対象になりました。
そして本題の楽天証券ポイント投資！
楽天証券で500円分以上投資信託を買って1ポイント以上使えばSPU1倍ゲット。
SPU獲得条件は以下のとおり。
SPU獲得条件
- ①：楽天ポイントコースに変更する
- ②：500円以上の投資信託を買う
- ③：1ポイント以上を使う
あとで画面つきで手順を解説しますね。
つまり、楽天カード引き落とし × 50,000円投資なら
- 楽天カードで50,000円の投資信託の積立をする:
［500ポイント貯まる］ - 500ポイントで別の投資信託を買う(500円分)：
［タダで投資信託が買える］ - SPU獲得条件達成：
［1倍アップGET］
めっちゃ魅力的ですよね！
おすすめの投資信託はどれ？
「投資信託、どれを選べばいいのかわからない」という人は次の３つがおすすめ。
基本スタンスとしてアメリカ推しです。
以下ツイートにありますが、毎月5万円、20年間の投資で老後の心配がなくなると思います。
年間リターン５％くらいなら余裕で狙えますので。
楽天カード投信つみたての毎月5万円、一般家庭だと5万円ずっと拠出しつづけるのは大変かもしれないですけど、これだけを20年間以上かかさず続けたら、老後2000万円問題は解決するかもしれませんね。 pic.twitter.com/M0J2Kgw7es
— むらちゅう🔰最近投資はじめました (@saikintoushi) July 4, 2020
楽天カード投信つみたての毎月5万円、一般家庭だと5万円ずっと拠出しつづけるのは大変かもしれないですけど、これだけを20年間以上かかさず続けたら、老後2000万円問題は解決するかもしれませんね。
詳しくは投機と投資の違いをわかりやすく解説【だれでも小金持ちになれる話】で解説しています。
おすすめの投資信託
このあたりがおすすめです。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
米国大型株で構成するS&P500に連動するインデックスファンド。
信託報酬（運用コスト）も年0.0968％(税込)と超低コスト。
楽天・全米株式インデックス・ファンド
米国株式市場の投資可能銘柄のほぼ100%をカバーする3,600銘柄に投資。
こちらはアメリカ市場全体を買うイメージ。
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式
米国だけでなく世界中の株式に投資したい人向け。
先進国24カ国だけでなく、新興国21カ国なども含め世界中の国に投資可能。
このファンド1本で、世界中の株式市場の時価総額85%をカバーできる。
僕は「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」と「楽天・全米株式インデックス・ファンド」に集中投資してます。
【画像あり】楽天カードで投資信託を積み立てする方法
ここからは画像付で楽天カードで投資信託を積み立てする方法をお伝えします。
手順は以下のとおり。
- 楽天ポイントコースに変更
- 楽天カードを使って投資信託の積立設定をする
かんたんですので、画面を見ながら進めてくださいね。
まずは、楽天証券にログインします。
【手順１】画面右下のポイントコースを確認
「楽天証券ポイントコース」になっていたら「楽天ポイントコース」に変更します。
「楽天スーパーポイントコースへの変更・SPU利用はこちら」をクリック。
楽天ポイントコースに変更
【手順２】楽天スーパーポイントコースに変更する
「楽天スーパーポイントコースに変更する」をクリック。
楽天会員でログイン
ログインすると確認画面が出てくるので、「同意する」を選択
内容を確認してＯＫだったら、下の取引暗証番号を入れて「変更」ボタンを押します。
画面右下に「〇〇会員」と表示されていればＯＫ。
【手順３】楽天カードで投資信託を積み立てする
続いて、あなたが買いたい投資信託のページを開きましょう。
▼ページを開くと、「楽天カードクレジット決済」のボタンがありますので、クリックします。
▼投資信託積立設定画面で、以下のように「登録済」となっていればＯＫです。
【楽天証券】投資信託の積立を『クレジット引き落とし』にすべき理由【まとめ】
楽天証券で投資信託を積み立てるなら『クレジット引き落とし』がおすすめ。
クレジット引き落としがおすすめの理由
100円で1ポイント貯まる- つみたてNISAが使える
- ポイントで別の投信を買ってSPU倍率アップ
ポイント制度を最大限活用するなら以下の設定がおすすめ！
50,000円の積立する場合
- 楽天カード引落 × つみたてNISA:
33,333円［非課税 + ポイント付与］ - 楽天カード引落 × 特定口座:
16,667円［ポイント付与］ - 貯まった500ポイントで投資信託を購入:
［無料 + SPUゲット］
タダで500円分の投資信託が買えるので、かなりお得です。
まだ始めていないのであれば、すぐにでもやるべき。
かしこくポイントを貯めちゃいましょう♪
» 無料：楽天カードを作成する
» 無料：楽天証券で口座を開設する
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